自宅が売られる前に知っておきたい！家が競売にかけられる理由と回避策BLOG

住宅ローンの滞納や負債を抱えたことが原因で家を不動産競売にかけられる可能性があります。
この記事では、不動産競売のプロセスと原因、そしてその回避方法についてご紹介します。
不動産競売にかけられる理由を事前に知ることで、今後のリスク回避にもつながるため、ぜひ最後までご覧ください。

□家が競売にかけられるプロセスと理由

1:競売プロセス

不動産における競売とは、オークション形式の売買方法を指します。
競売の申し立てが受理されると、裁判所は不動産の評価を行い、競売開始決定を下します。

最高額の入札者が不動産を落札すると、競売は終了します。
しかし、落札価格がローン残高を下回る場合、債務者は依然として残債を抱えることになります。

2:家が競売にかけられる主な理由

住宅ローン滞納や固定資産税の滞納により家を競売にかけられることがあります。

住宅ローンの返済が半年以上行われていない場合や、3回以上滞納した場合、金融機関は抵当権を行使して財産を競売にかけることが可能です。
通常、滞納が続くと金融機関は裁判所に競売の申し立てを行います。
これは、裁判所の介入を伴う強制的なプロセスであり、不動産所有者の意見は全く考慮されません。

固定資産税の滞納の場合も同様のプロセスです。
自治体が財産を差し押さえ、公売手続きを行います。
公売には裁判所の介入はありませんが、競売と同じくオークション形式の売買方法です。

□競売回避の戦略と手段

競売は市場価値より安価で売買されるケースが多く、物件所有者は家を失うだけでなく、債務を負担するなどデメリットが大きいです。
そのため、競売になる前に対策を講じる必要があります。

1:任意売却の選択

任意売却は、競売になる前に自ら不動産を売却し、ローン残高を清算する方法です。
金融機関の合意が必要であり、競売よりも高値で売却できる場合が多いです。

2:個人再生手続き

個人再生は、裁判所を通じて債務の一部を免除し、残りの支払いを再スケジュールする法的手続きです。
住宅ローン特則を利用することで、住宅を手放さずに済む場合もあります。

□まとめ

家が競売にかけられるプロセスは自動的かつ強制的なものであり、多くの人にとって大きなストレスとなります。
しかし、任意売却や個人再生など、競売を回避するための有効な手段が存在します。
前提として、住宅ローンや固定資産税を滞納しないことが最大の対策ですが、不測の事態となった場合は、ご紹介した内容を参考にしていただければ幸いです。